Refinanciar Imóvel

Descubra as vantagens do crédito com imóvel como garantia.

Crédito para financiar a aquisição de um imóvel

Reduza o custo do seu financiamento imobiliário atual

Empréstimo com taxas reduzidas colocando seu imóvel como garantia

Diferentemente do que o nome pressupõe, o refinanciamento de imóvel não está relacionado ao pagamento de um imóvel financiado. Nesse caso, a propriedade é cedida em garantia para assegurar o pagamento de um empréstimo.

O refinanciamento de imóvel é uma das modalidades de crédito mais vantajosas atualmente. Como o risco do credor perder o dinheiro é pequena, as taxas por ele cobradas são baixas. Saiba mais sobre o empréstimo com imóvel de garantia!

Vantagens do refinanciamento

Refinanciamento imobiliário é a modalidade de crédito mais vantajosa do mercado para aqueles que buscam levantar capital para investir em um negócio ou até mesmo quitar dívidas. Tendo seu imóvel como garantia, as instituições financeiras fornecem empréstimos com taxas diferenciadas. Conheça melhor o home equity

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“Afinal, o que é refinanciamento?”. Refinanciamento imobiliário é a modalidade de crédito mais vantajosa do mercado para aqueles que buscam levantar capital para investir em um negócio ou até mesmo quitar dívidas. Tendo seu imóvel como garantia, as instituições financeiras fornecem empréstimos com taxas diferenciadas.

Quanto posso conseguir com o refinanciamento?

O valor do empréstimo depende do valor do imóvel e da renda do solicitante. Vale ressaltar que imóveis localizados fora da zona urbana impossibilitam o refinanciamento. Caso o imóvel apresente qualquer tipo de irregularidade, os bancos realizam a vistoria do bem para verificar a viabilidade da operação.

As taxas de juros do refinanciamento são favoráveis?

Entre todas as linhas de empréstimo, o refinanciamento é a que possui as menores taxas de juros.

O processo de refinanciamento é burocrático?

O processo se dá nas seguintes etapas: início do processo, escolha do banco, análise de crédito, análise jurídica e análise do imóvel, emissão e assinatura do contrato, registro em cartório e, por fim, liberação do capital.

Já possuo uma série de dívidas, ainda assim posso aderir ao refinanciamento?

Sim, em linhas gerais, o refinanciamento é a aquisição de uma dívida para pagar outras ou o viabilizador de investimentos, dando um bem imóvel como garantia. Através dessa modalidade de crédito é possível se livrar das altas taxas de juros visando a quitação de débitos antigos e o benefício de ainda ter algum dinheiro ao fim de cada mês. A única restrição é que, com o recurso, você não comprometa mais de 30% da sua renda.

Quais são os custos do refinanciamento?

No refinanciamento, a maioria das instituições financeiras incluem as taxas da operação já no valor total financiado, tais como IOF (Imposto de Operações Financeiras), avaliação do imóvel e análise jurídica. No momento da simulação, esses valores já estão inseridos no valor da parcela. Porém, existem bancos que cobram essas taxas à parte.

Ao fim do processo, após a assinatura do contrato, é necessário alienar o imóvel no Cartório de Imóveis em que o bem estiver registrado para a liberação do recurso. O custo dessa operação deve ser pago pelo cliente e seu cálculo é feito em cima do valor levantado.

Vantagens do refinanciamento

1 – Taxa de juros baixa: no crédito com imóvel em garantia, você encontra índices a partir de 12,68% a.a., enquanto as taxas de empréstimo pessoal começam em 51,46% a.a.

* dados do Banco Central – agosto de 2014

2 – Prazo de pagamento longo: até 240 meses (empréstimos pessoais solicitam a quitação da dívida em até 60 meses)

3 – Volume maior de crédito: é possível obter até 50% do valor avaliado do imóvel

4 – Liberação rápida do dinheiro: o levantamento de capital pode ser feito em até 45 dias úteis

5 – Uso livre do capital levantado: não há qualquer tipo de restrição para o uso do dinheiro

Quer receber propostas de refinanciamento imobiliário?

O conceito de juros é o de remunerar a instituição credora, quando ela empresta dinheiro para alguém. Da mesma forma que você paga juros na compra feita a prazo de um produto, o mesmo acontece quando na hora de “comprar” um crédito; você “paga” por ele na forma de juros cobrados. Existem três nomenclaturas diferentes quando se trata de juros: Taxa de Juros Nominal, Taxa de Juros Efetiva e Taxa de Juros Real:

Taxa de Juros Nominal

Esse valor é apenas um referencial para a Taxa de Juros, mas não é esse o valor cobrado pelo dinheiro emprestado. Isso acontece devido ao fato de o período de capitalização não coincidir, com o mesmo pelo qual a taxa é referenciada.

Taxa de Juros Efetiva

É a taxa de juros cobrada efetivamente pela instituição financeira. Nesse caso, o período de capitalização está alinhado com o de referência da taxa.

Taxa de Juros Real

Esta taxa demonstra o que a instituição financeira cobrou de fato por ter realizado o empréstimo. Ela difere da Taxa de Juros Efetiva porque o dinheiro perde valor de compra com o tempo, movimento chamado de inflação. Assim, quando o cliente se depara com um contrato, ele pode se defrontar com a seguinte especificação: taxa de 12% ao ano capitalizada mensalmente. Isto quer dizer que a Taxa de Juros Nominal é de 12% ao ano e que a Taxa de Juros Efetiva é de 1% ao mês. Para saber a Taxa de Juros Efetiva anual, é preciso fazer uma conta de Juros Compostos, cuja fórmula e resultado são:

(1+1%)^^12meses– 1 = (1,01)^^12meses– 1 = 12,68%

Qual escolher? A taxa que realmente importa para o bolso do consumidor, no momento de financiar ou refinanciar um imóvel, é a Taxa Efetiva de Juros.

Diferença entre as taxas de juros O financiamento imobiliário acontece num prazo longo, portanto uma pequena variação da taxa de juros pode significar uma grande economia. Por exemplo, alguém que procura por um financiamento imobiliário no valor de R$ 250 mil por um prazo de 15 anos, pode se deparar com variações de taxas de juros de até 50%. Para se ter uma ideia, a diferença de prestação mensal num empréstimo com uma Taxa de Juros Efetiva de 10% e outro de 12% é de aproximadamente R$ 280, o que representa uma diferença de mais de R$ 50 mil no total. Relação entre prazo e taxa de juros Geralmente, há uma relação positiva entre o prazo para o pagamento do empréstimo e a taxa de juros. Quanto maior o prazo do financiamento, maior é o risco que o banco está correndo devido à imprevisibilidade. Por esse risco ser maior, o banco procura por maior rentabilidade nestas operações e por isso a taxa de juros cobrada pode vir a ser maior do que num empréstimo de menor prazo. Impacto da Selic É importante ficar sempre atento ao valor da Selic, pois num cenário de queda acentuada da Taxa Básica de Juros, pode se tornar atrativa a portabilidade do financiamento imobiliário, para conseguir outro crédito com taxas mais atrativas. Encontrar taxas mais atrativas é um dos compromissos da Checklist Assessoria. Você preenche o formulário para descrever a sua necessidade, e a nossa equipe de especialistas no assunto pesquisa, analisa e apresenta possibilidades de crédito com taxas e prazos adequados ao seu perfil. Confira! Quer receber propostas de financiamento imobiliário?

Etapas do processo de Refinanciamento

Uma operação que pode recuperar sua saúde financeira deve ser burocrática, certo? Errado! Conheça as sete etapas do processo de Refinanciamento Imobiliário e entenda o seu papel, o da instituição financeira e o da Checklist Assessoria na contratação dessa linha de crédito.

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1 – Início do processo

Cliente: preenche o cadastro no site da Checklist Assessoria

Checklist Assessoria: contata o cliente a fim de identificar quais bancos possuem a taxa mais adequada ao crédito solicitado por ele e encaminha as propostas bancárias personalizadas para que ele possa analisar

2 - Escolha do banco

Cliente: analisa as propostas, escolhe a que melhor se adequa ao seu perfil bancário e comunica a Checklist Assessoria

Checklist Assessoria: repassa ao cliente a ficha do banco escolhido e solicita a lista de documentos referente à operação

Instituição financeira: aguarda o envio dos documentos do cliente

3 - Análise de crédito

Instituição financeira: após analisar a documentação do cliente e comprovar sua situação financeira, o banco diz se o mesmo está apto ou não a ter seu processo continuado

Checklist Assessoria: acompanha o processo junto ao banco, fica à disposição para possíveis esclarecimentos e, se necessário, realiza a defesa de crédito do cliente

Cliente: aguarda o parecer do banco que será comunicado por um analista da Checklist Assessoria

4 - Análise jurídica

Instituição financeira: solicita os documentos referentes ao imóvel

Cliente: envia o que material solicitado ao analista da Checklist Assessoria

Checklist Assessoria: encaminha os documentos ao setor Jurídico do banco escolhido

5 - Análise do imóvel

Instituição financeira: após analisar a documentação do imóvel, o banco diz se o processo terá continuidade e solicita o parecer de um engenheiro

Checklist Assessoria: acompanha o processo junto ao banco, fica à disposição para possíveis esclarecimentos e, se necessário, realiza a defesa de crédito do cliente

Cliente: recepciona o engenheiro responsável pela vistoria agendada diretamente com o banco

6 – Emissão e assinatura do contrato

Instituição financeira: após analisar as fases do processo, o banco encaminha o processo para aprovação final e emissão do contrato

Checklist Assessoria: aguarda a emissão do contrato e agenda com as partes uma data para a assinatura

Cliente: assina

7 – Registro em cartório e liberação de capital

Cliente: leva o contrato ao cartório em que o imóvel está registrado para alienar o financiamento e efetuar o pagamento das custas cartorárias

Checklist Assessoria: acompanha o processo de registro e orienta o cliente para a liberação de recursos

Instituição financeira: com o contrato registrado, pode iniciar o processo de liberação do capital

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O que o Refinanciamento pode fazer por você

Já não sabe de onde tirar dinheiro pra quitar suas dívidas? Precisa levantar capital para investir em um negócio próprio ou, então, uma franquia? Calma, a solução pode estar na sua própria casa. Saiba mais sobre como o Refinanciamento imobiliário pode te ajudar a colocar sua vida financeira nos eixos!

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Quitação/Concentração de dívidas:

Uma mudança inesperada na estrutura familiar, a perda de um emprego, um mal planejamento financeiro, enfim, são muitas as possibilidades que podem resultar em um endividamento. Com a situação financeira desfavorável, é comum que o indivíduo postergue a quitação desta dívida para um momento mais “oportuno”, como o recebimento de um bônus salarial ou o 13º salário. Mas ao não priorizar o problema, o endividado está, na verdade, piorando ainda mais sua condição, já que os juros não param de crescer.

Com o refinanciamento, é possível concentrar todas as dívidas (cartão de crédito, conta de telefone, instituição de ensino, entre outras) em uma só. Tendo o imóvel como garantia, o banco concede crédito a juros consideravelmente mais baixos e o solicitante do crédito passa a se preocupar somente com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Investimento:

Uma boa ideia de empreendimento e conhecimento de mercado não são suficientes para investir em um negócio próprio. Para tanto, é necessário um bom aporte financeiro. Mas levantar capital não é uma tarefa simples e pode levar muito tempo. Muitos acreditam que o empréstimo pessoal é o mais indicado para esse tipo de demanda e, com o tempo, percebem que os juros podem ser um grande problema.

Por isso, o refinanciamento é a saída ideal para quem precisa levantar capital e não quer pagar juros exorbitantes.

Levantamento de capital para abertura de franquia:

Você está preparado para se tornar um empreendedor, já traçou um comparativo entre negócio próprio e franquia e decidiu que está pronto para investir no mercado de franchising. Agora, será que tem capital suficiente para arcar com as despesas iniciais do negócio?

Taxa de franquia, royalties, fundo de propaganda, aluguel, equipagem e treinamento de funcionários são alguns dos itens que protagonizam a lista de gastos na abertura de uma franquia. Diante dos valores, o aspirante a franqueado pode se equivocar na escolha por uma linha de crédito com tarifas abusivas. Mas a solução para esse problema está na sua própria casa. O refinanciamento pode viabilizar a aquisição da sua franquia.

Quer receber propostas de refinanciamento imobiliário?

É uma alternativa válida, mas é preciso analisar quanto o custo final do financiamento será impactado por uma decisão desse tipo. Em alguns casos, vale a pena se comprometer por um período mais longo. “De modo geral, quanto menos idade tiver o interessado no negócio, menor será o impacto de um financiamento em sua renda em função do tempo que possui para pagar”, afirma Leonardo Bastos, coordenador do curso de Ciências Econômicas do Centro Universitário Newton Paiva, em Minas Gerais. Em outros casos, pelo contrário, alongar a dívida em dois ou três anos faz mais diferença. Tanto financeiramente quanto para os planos de vida ou da família. Para saber em que medida vale a pena entrar em um financiamento mais ou menos longo é preciso entender como os bancos calculam o prazo, ficar de olho na diferença entre os valores finais da mesma dívida com diferentes períodos de pagamento e saber como amenizar os efeitos dos juros no médio e longo prazo. Juros, valor do imóvel e idade – São muitas as variáveis utilizadas pelos bancos na hora de avaliar uma proposta de financiamento, e é em função delas que será estabelecido o prazo de pagamento. “Os agentes financeiros que atuam no financiamento imobiliário usualmente fixam a data em 360 meses em função das metodologias de financiamento utilizadas no Brasil, que são o SAC e o Price”, explica o professor. Esse período, no entanto, pode ser menor, levando em conta as particularidades de cada negócio, além da disposição do contratante pagar mais ou menos por mês. A renda comprovada do contratante é um agente limitador para o valor do imóvel, e a taxa de juros aplicada é influenciada, basicamente, pela taxa básica de juros, a Selic, fixada pelo Banco Central. “Outra variável observada é a idade do cliente. Quanto maior a idade do contratante, maior a dificuldade de se conseguir financiamento, pois o prazo de pagamento que aquela pessoa tem diminui”, diz Bastos. Baseado nesses fatores, e seguindo um determinado sistema de amortização da dívida, os bancos chegam às propostas de financiamento e seus diferentes prazos. E tudo isso está interligado, de modo que, quanto maior for o período, mais pesados serão os juros pagos e, portanto, maior será o custo final da dívida, ao final do pagamento. Em alguns casos, dependendo do valor do imóvel, juros, prazo e taxas adicionais cobrada pelo banco, a diferença final entre um financiamento em 20 anos e um de 30 pode chegar aos seis dígitos. Também é preciso estar preparado para imprevistos que comprometam o pagamento das parcelas. “Os riscos relacionados a financiamentos longos são aquelas intempéries que podem ocorrer na vida de qualquer um, como perda do emprego e aumento da família. Neste caso, quando mais rápido se paga um imóvel financiado, melhor”, acredita. Como escolher o prazo? – Essa decisão deve levar em conta suas finanças e projetos de vida. Jovens recém-casados e cuja carreira profissional ainda não se estabilizou podem ter mais tranquilidade aderindo a um financiamento de prazo maior. Já pessoas acima dos 35 anos de idade, com filhos, e mais consolidados profissionalmente podem achar melhor pagar parcelas maiores, se livrando mais cedo da dívida. Mas mesmo quem entrou em um financiamento de longo prazo pode fazer com que essa dívida se torne menos onerosa com o tempo. As principais medidas para isso são dar um valor de entrada significativo, reduzindo o total financiado, e, na medida do possível, abater a dívida restante através de uma quitação. Buscando financiamento imobiliário? A Checklist Assessoria compara as taxas das maiores instituições financeiras do país e indica a melhor opção de financiamento para seu perfil financeiro, sem cobrar nada por isso. Faça já uma simulação! Quer receber propostas de financiamento imobiliário?

Refinanciamento de imóveis pela Caixa

Pessoas com dívidas de cartão de crédito e cheque especial têm recorrido à Caixa Econômica Federal para fazer o refinanciamento dando o próprio imóvel como garantia.

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Pessoas com dívidas de cartão de crédito e cheque especial têm recorrido à Caixa Econômica Federal para fazer o refinanciamento dando o próprio imóvel como garantia.

O cliente quita o saldo remanescente do crédito imobiliário, contratando um novo financiamento num valor maior. Caso necessite de R$ 20 mil para saldar o crédito, empresta R$ 50 mil, e utiliza o restante da forma que desejar. O imóvel fica como garantia da operação de crédito.

Antes, o refinanciamento era chamado Crédito Aporte Caixa. Quem tem um imóvel (residencial ou comercial) ou terreno pode fazer um crédito de até 70% do valor do imóvel por no máximo 180 meses. Os juros estão por volta de 1,5% ao mês mais a variação da TR. O valor médio da operação é de R$ 140 mil.

Buscam essa modalidade na Caixa quem deseja comprar o segundo imóvel, precisa refinanciar uma dívida ou quer se capitalizar.

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